Consulter régulièrement votre dossier de crédit est essentiel pour surveiller votre santé financière, prévenir la fraude et bien vous préparer à toute démarche de financement, comme une demande hypothécaire.
Au Québec, deux agences principales gèrent ces dossiers : Equifax et TransUnion.
En vertu des lois canadiennes, ces agences doivent vous permettre d'accéder à votre dossier de crédit gratuitement au moins une fois par année et au Québec, le pointage de crédit y est ajouté.
Autrefois accessible seulement par la poste, il est maintenant possible de le consulter en ligne, gratuitement :
📄 Comment enregistrer vos dossiers au format PDF
Suivez ces étapes simples :
- Ouvrez votre dossier de crédit dans votre navigateur.
- Appuyez sur Ctrl + P (Windows/Linux) ou ⌘ + P (Mac) pour ouvrir la fenêtre d’impression.
- Dans le champ « Destination » ou « Imprimante », choisissez
Enregistrer au format PDF (ou Microsoft Print to PDF selon votre système).
- Assurez-vous que toutes les pages de votre dossier apparaissent dans l’aperçu.
Astuce : s’il manque des pages, choisissez “Mise en page” > “Périphérique complet” ou “Aucun” pour ne rien couper.
- Cliquez sur Imprimer ou Enregistrer ; indiquez le nom du fichier et l’emplacement (ex. :
Date-Equifax.pdf).
- Répétez l’opération pour l’autre agence.
Version mobile : utilisez le menu « Partager » ou « Imprimer » de votre navigateur,
puis sélectionnez Imprimer en PDF ou Enregistrer en PDF.
Si vous souhaitez aller plus loin, Équifax et TransUnion proposent des abonnements payants qui incluent :
- la consultation quotidienne de votre pointage de crédit;
- une assurance contre le vol d’identité;
- des alertes en cas de changement à votre dossier;
- et des outils de suivi plus avancés.
Équifax propose plusieurs forfaits (par exemple, le Complet Supérieur ou Complet Amis et Famille).
TransUnion offre un seul forfait mensuel, tout inclus.
Avant de payer un abonnement chez Équifax ou TransUnion, pensez à vérifier si votre banque offre déjà ce service sans frais via votre accès en ligne. Plusieurs institutions l’incluent dans leurs services bancaires.
Voici les institutions qui offrent gratuitement l’accès au dossier et au pointage de crédit TransUnion :
BMO, CIBC, Desjardins, RBC, Scotia, Tangerine, TD, ainsi que Capital One (pointage seulement).
En ce qui concerne Équifax, seule Desjardins propose actuellement cet accès gratuit.
En plus des institutions financières, certaines entreprises offrent maintenant gratuitement l’accès à vos dossiers et pointages de crédit.
Il s’agit souvent d’une stratégie pour vous inciter à créer un compte chez eux, afin de vous proposer ensuite des produits et services payants ou de vous recommander des cartes de crédit, pour lesquelles ils reçoivent une commission si vous soumettez une demande par leur intermédiaire.
Cela dit, rien ne vous oblige à utiliser leurs autres services — vous pouvez tout à fait profiter uniquement de l’accès gratuit à vos informations de crédit.
Voici quelques-uns de ces intermédiaires :
- Borrowell : Accès au dossier et pointage Équifax ERS 2.0.
- Compare Hub : Accès au dossier et pointage Équifax.
- Credit Karma : Accès au dossier et pointage TransUnion
Accéder à vos dossiers de crédit, c’est une première étape essentielle pour bien planifier. Mais savoir comment les interpréter et les optimiser stratégiquement peut faire toute la différence entre un refus et un “oui” rapide.
En tant que courtier hypothécaire et spécialiste des dossiers de crédit, je peux vous aider à structurer votre situation pour accélérer vos démarches de financement, que ce soit pour un achat, un refinancement ou un projet d’investissement.
📅 Prenez un rendez-vous téléphonique gratuit avec moi pour discuter de votre situation et recevoir des conseils personnalisés, adaptés à vos objectifs :
À bientôt,
Philippe Deveau – Courtier hypothécaire chez Planiprêt
